Os meios de pagamento online são ferramentas que permitem a realização de transações financeiras entre empresas e clientes no mundo digital. É através dessas plataformas que as suas vendas são gerenciadas, com segurança e simplicidade. Antes da popularização da internet, uma loja precisava ter um estabelecimento físico para atrair clientes e realizar vendas. Desse modo, as possibilidades para empreender no mercado cresceram bastante, já que qualquer pessoa pode criar um produto de qualidade e colocá-lo à venda.
Sistemas automatizados de pagamento online
E não pense que é preciso ficar na frente do computador realizando tarefas manualmente! Existem sistemas que automatizam processos, como a emissão de notas fiscais e o pagamento online. Além disso, estamos na Era do Cliente. Isso significa que, mais do que nunca, faz toda a diferença entregar algo que facilite a vida do consumidor e o faça sentir que a experiência de compra foi agradável. Outro ponto importante é que a concorrência do mercado é cada vez maior. Assim, quem não estiver atento a todas essas exigências correrá o risco de não permanecer por muito tempo com a empresa ativa.
Os agentes dos sistemas de pagamento online
Mesmo no mundo físico, quando compramos algo presencialmente com o cartão de crédito, os agentes presentes no momento do pagamento não se resumem ao cliente e ao lojista: é preciso que a máquina (POS) reconheça seu cartão e a bandeira. Essa, por sua vez, contata o banco, que autoriza ou recusa o pagamento.
O funcionamento é semelhante no mundo do e-commerce, mas é comum que tenhamos alguns agentes a mais envolvidos. A seguir, conheça todos os atores dessa operação e a função de cada um para que o Sistema de pagamento funcione.
Adquirente
Os adquirentes são as empresas que liquidam as transações realizadas pelo cartão de crédito ou débito. Sua função é entrar em contato com a bandeira para receber do cliente e repassar ao vendedor o valor da transação dentro do prazo estabelecido.
Gateway de pagamento
O gateway é quem fornece a interface e processa o pagamento no momento do checkout. Alguns direcionam o pagamento para outro site, que é onde o cliente deverá inserir suas informações como CPF, número do cartão e quantidade de parcelas, enquanto outros possuem a funcionalidade de realizar o pagamento no próprio site do vendedor. Os gateways também podem oferecer as funcionalidades de comprar com um clique e tentativas inteligentes.
Subadquirente
A função dos subadquirentes é realizar a intermediação dos pagamentos entre as partes envolvidas. Eles costumam contar com os próprios serviços de gateway e antifraude, já possuem os adquirentes cadastrados e são fáceis de implantar.
Bandeira do cartão
São as marcas que determinam sob quais regras o cartão utilizado funciona. A bandeira define, por exemplo, o número máximo de parcelas e em quais estabelecimentos seu cartão é aceito.
Emissor
São os bancos que emitem os cartões. Após ser contatado pela bandeira, o emissor responde autorizando ou não a compra. Para isso, o banco verifica os dados do cartão e se o cliente possui saldo em conta, no caso das compras no débito, ou limite de crédito suficiente no caso das compras no cartão de crédito.
Após escolher o produto ou serviço na loja virtual, o cliente será direcionado para o gateway para inserir as informações necessárias e realizar o pagamento. O gateway pode ser do próprio do site ou do site do subadquirente.
Depois de inserir as informações, o subadquirente ou o gateway realizam a conexão com o adquirente. De lá, os dados seguem para a bandeira e depois para o emissor.
A operação então realiza o caminho inverso, passando pela bandeira, pelo adquirente e retornando ao gateway, que informa ao cliente se a compra foi aprovada.
O valor da venda é liquidado com o vendedor pelo emissor, no caso de compras no débito, mas também pode ser antecipado pelo subadquirente de forma compulsória.
Conclusão
Como você pôde perceber, uma compra online é um enorme processo, que envolve muitos atores. Toda essa operação é realizada na intenção de facilitar tanto a vida do vendedor quanto a do comprador na hora de uma transação financeira, evitando fraudes e dificuldades de comunicação com os diversos emissores de cartões e bandeiras.
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